Cómo funciona Stockense

Stockense es una herramienta informativa y educativa para entender tu portafolio de inversión: su composición real por clase de activo, su concentración, su diversificación y qué tan alineado está con tu perfil de riesgo.

Está pensada para inversionistas individuales que arman su portafolio con ETFs, acciones, bonos/CETES, criptomonedas y efectivo, y quieren una segunda lectura clara.

No se conecta a tu bróker ni ejecuta operaciones: tú registras tus posiciones y Stockense las analiza. Cualquier compra o venta la haces tú con tu bróker.

Al registrarte respondes un cuestionario corto (horizonte de inversión, reacción ante una caída, objetivo, porcentaje de tu patrimonio invertido y conocimiento). La suma de tus respuestas te ubica en uno de cinco perfiles, de más prudente a más arriesgado:

Conservador · Balanceado Conservador · Moderado · Balanceado Agresivo · Agresivo.

El perfil es la pieza central: define tus objetivos de asignación (la filosofía CORE/SATÉLITE de la sección 4) y se usa tanto en el análisis (la coherencia) como en el rebalanceo. Puedes cambiarlo en Configuración o volviendo a hacer el cuestionario; al cambiarlo, el análisis y el rebalanceo se recalculan con el nuevo perfil.

El Puntaje de salud (0–100) resume tu portafolio combinando diversificación, concentración, variedad de tipos de activo y monedas. Se lee así: 65+ Buena salud, 45–64 Aceptable, menos de 45 Revisar.

Concentración con HHI efectivo. El HHI mide qué tan concentrado está tu dinero (0 = muy repartido, 1 = todo en una posición). Stockense usa el HHI efectivo: un ETF de mercado amplio (VOO, VT, EEM…) contiene cientos de empresas por dentro, así que su peso se reparte y no infla la concentración como sí lo haría una acción individual del mismo tamaño. Por eso una base de ETFs amplios se considera diversificada, no concentrada.

Consciente de tu perfil. El eje «Coherencia» del radar mide si tu nivel de renta variable encaja con tu perfil: un 90%+ en renta variable es coherente para un Agresivo, pero alto para un Conservador. El análisis con IA recibe tu perfil declarado y razona sobre esa base.

Alertas. Verás avisos marcados como ⚠️ Atención (algo que conviene revisar), ℹ️ Info (un dato útil) y ✅ Positivo (una fortaleza).

Stockense razona por clase de activo (renta variable, renta fija, efectivo y diversificadores), no por vehículo (que sea un ETF o una acción es secundario).

CORE — renta variable, renta fija y efectivo. Definen el riesgo de tu perfil. Cada clase core tiene una banda tolerable [mín–máx]: estar dentro de la banda cuenta como «sin desajuste». No necesitas igualar el objetivo exacto, solo mantenerte en banda.

SATÉLITE — cripto, oro/commodities, bienes raíces, multi-activo. Son tilts opcionales con objetivo 0%. Su ausencia nunca es un problema y su presencia (dentro de banda) tampoco penaliza: son diversificadores que puedes agregar, no huecos que llenar.

Objetivo de referencia y, entre paréntesis, la banda tolerable [mín–máx].

Estado general. Se calcula de forma determinística (en código, sin IA) sumando únicamente cuántos puntos están fuera de banda las clases core: 0 → Balanceado, hasta 10 → Ajuste menor, hasta 25 → Ajuste significativo, más de 25 → Desbalanceo alto. Como solo cuenta el core, los satélites y la concentración por sí solos nunca llevan a más que «ajuste menor»: solo una clase core muy fuera de su banda escala el estado.

El rebalanceo compara tu composición por clase contra las bandas de tu perfil y propone acciones concretas. Devuelve el Estado general (Balanceado / Ajuste menor / Ajuste significativo / Desbalanceo alto — el mismo cálculo de la sección 4), un diagnóstico en prosa y hasta seis acciones.

Cada acción indica su tipo (Comprar más, Nueva posición, Venta parcial, Vender posición o Mantener), el ticker, un monto aproximado en USD, una prioridad (alta / media / baja) y una justificación.

Cómo leerlo: la prioridad alta suele ser reducir concentración real o desplegar efectivo ocioso; la baja son diversificadores opcionales. Tener mucha renta variable en un perfil agresivo es correcto por diseño, no un defecto.

Los números (deltas, montos, estado) son determinísticos; la IA solo redacta el diagnóstico y las justificaciones. Es una guía educativa, no una orden de compra o venta.

¿Vas a meter dinero nuevo? Esta herramienta calcula, sin IA y al instante, cómo repartir ese monto entre las clases que están por debajo de su objetivo — solo compra, nunca vende. Reutiliza los instrumentos y el razonamiento del rebalanceo que ya generaste, así que no gasta tokens.

Primero refuerza el core (las clases bajo su objetivo). Si activas «diversificadores opcionales» y tu perfil lo permite, reserva una fracción del monto para satélites (de 0% en perfiles conservadores hasta 20% en agresivos). El efectivo se mantiene como efectivo: no se «compra».

Verás el plan de compras (ticker, clase y monto) y una tabla antes / después con tu composición proyectada. Tú ejecutas la compra con tu bróker y la registras en Portafolio.

Al dar clic en cualquier posición de tu portafolio abres su ficha con el análisis fundamental cacheado del activo: su clase de activo, sector/industria/país, métricas clave (precio, múltiplos, etc., según el tipo), una narrativa de fundamentales, sus fortalezas y riesgos, y notas de valuación.

Para ETFs, además muestra sus principales posiciones y su distribución sectorial. Los datos provienen de información de mercado de terceros; la narrativa la redacta la IA a partir de esos datos (no inventa cifras). Disponible con tu sesión iniciada.